👩👧👦 주부 & 가정 파탄 직전… 3년 변제로 재기한 실제 후기
이 포스팅은 애드릭스 이벤트 참여를 위해 작성되었습니다.📌 요약
이 글은 전업주부로 살아오던 40대 여성이 가계 파탄과 신용불량 위기를 겪다가,
개인회생을 통해 다시 재기한 실제 사례입니다. 남편의 실직, 생활비 부족, 카드 연체 등으로 생존 자체가 어려운 상황에서 법적 제도를 활용하여 3년간 성실히 변제 후 일상과 신용을 회복해가는 과정을 공유합니다.
1. 평범한 일상이 무너졌습니다
결혼 후 15년 가까이 두 아이를 키우며 전업주부로 살아왔습니다. 남편 혼자 벌어오는 월 250만 원으로 아슬아슬하게 버텼지만, 코로나 이후 남편이 실직하며 가정경제가 흔들렸습니다.
처음에는 실업급여와 비상금으로 버텼지만 곧 생활비, 학원비, 보험료, 대출이자까지 밀리기 시작했습니다. 저는 마트를 전전하며 아르바이트를 했고, 아이들에게 학원을 끊게 하고도 부족했습니다.
카드 돌려막기가 일상이 됐고, 어느새 연체가 시작됐습니다.
한밤중, 사채업자 전화에 벌떡 일어났던 그 날… 저는 무너졌습니다. 아이가 아파도 병원을 미루고, 급식비를 못 내 학교에서 연락이 올 정도였습니다. 신용불량자라는 딱지가 제게 붙었을 때, ‘나는 엄마로서도 실패했구나’라는 생각에 한없이 눈물이 났습니다.
이 상황은 단순한 경제적 위기 그 이상이었습니다. 집안 분위기는 무거워졌고, 아이들도 점점 말수가 줄었습니다. 저 역시 자존감이 무너지고, 세상과 단절된 듯한 느낌에 빠졌습니다.
2. 상담을 통해 찾은 법적 탈출구
친한 언니가 먼저 회생 절차를 밟고 있다는 말을 듣고, 저는 조심스럽게 온라인 상담을 신청했습니다.
상담사는 “부끄러워 마세요, 누구나 그럴 수 있어요”라고 말해주었습니다.
상담 과정에서 제가 알게 된 건, ‘개인회생’은 법이 정한 회복 절차라는 사실이었습니다.
일정한 소득이 있고, 상환 의지가 있다면 누구든 신청 가능하다는 점에서 희망이 보였습니다. 제 상황을 차근차근 들여다보며 현실적으로 판단해주시는 상담사 덕분에 용기를 낼 수 있었습니다.
가장 기억에 남는 건 상담사님의 말이었습니다. “아이를 위해서라도 어머니가 먼저 일어서셔야 해요.” 그 말에 가슴이 뜨거워졌습니다. 상담 후 저는 회생 신청을 결심했습니다.
그날 이후로 저는 숨기고만 있던 채무 상황을 하나하나 정리하기 시작했습니다. 생각보다 많은 도움을 받을 수 있었고, 특히 상담사가 제 마음까지 이해해주는 모습에 위로도 받았습니다. 법의 절차로 나를 살릴 수 있다는 현실적인 출구가 눈앞에 놓여 있었습니다.
3. 서류 준비와 신청 접수까지
상담 후, 본격적으로 서류를 준비했습니다.
- 총 채무: 약 4,300만 원 (카드론, 마이너스 통장, 보험계약대출 등)
- 소득: 아르바이트 월 80만 원 + 남편의 실직 이후 임시직 수입 (약 120만 원)
- 지출: 월세, 공과금, 두 자녀 교육비, 병원비 등
서류는 생각보다 많았지만, 상담사님께서 체크리스트를 보내주셔서 하나씩 준비할 수 있었습니다.
- 급여명세서, 통장 거래내역 3개월치
- 카드채무 상세 내역
- 가족관계증명서, 자녀 학교 납입증명서 등
서류 접수는 약 2주가 걸렸고, 신청 후 3주 만에 보정 명령이 내려왔습니다. 보정 명령은 추가 설명이 필요한 서류 보완이었고, 즉시 처리했습니다.
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4. 인가와 변제 시작, 그리고 마음의 변화
법원의 인가 결정이 나기까지 약 2개월 반이 걸렸습니다. 심사가 끝나고, 최종 결정이 나던 날, 저는 눈물을 흘렸습니다. ‘이제 정말 끝났구나’라는 안도감이 밀려왔습니다.
- 인가 내용
- 총 채무: 약 4,300만 원
- 변제 금액: 월 68만 원
- 변제 기간: 36개월 (3년)
- 면책 예정 채무: 약 2,100만 원
변제는 결코 쉽지 않았습니다.
3년간 외식 한 번 하지 못하고, 옷도 아이들 위주로만 샀습니다. 하지만 변제를 할수록 ‘나는 회복 중’이라는 확신이 들었습니다. 아이들에게 더 이상 눈치 보지 않고, 학교에 당당히 연락받을 수 있는 것만으로도 너무 감사했습니다.
특히 남편과의 관계도 점점 나아졌습니다. 함께 어려움을 이겨내며 대화도 많아졌고, 서로 응원하는 분위기가 생겼습니다. 작은 돈에도 감사하게 되고, 아이들도 부모의 노력을 응원하는 말을 자주 해줬습니다.
5. 신용회복과 일상의 변화
현재는 회생 종료 후 1년째입니다. 면책이 완료되었고, 신용등급은 6등급까지 회복했습니다.
체크카드밖에 못 쓰던 제가, 최근에는 ‘조건부 보증’으로 신용카드를 발급받게 되었고, 은행 계좌도 압류 해제가 되었습니다.
무엇보다도 바뀐 건 ‘삶을 대하는 태도’였습니다.
과거에는 카드값을 감추기 바빴고, 통장을 보기 두려웠지만, 지금은 지출내역을 꼼꼼히 기록하고 있습니다. 남편도 다시 안정된 직장을 얻게 되었고, 우리 부부는 더는 돈 문제로 다투지 않게 되었습니다.
아이들도 “엄마, 요즘 표정 좋아졌어”라고 말해줄 만큼 집안 분위기가 달라졌습니다. 개인회생은 빚을 줄인 것이 아니라, 제 가족을 지킨 제도였습니다.
이제는 누군가가 “개인회생 어때요?”라고 묻는다면 저는 자신 있게 말할 수 있습니다. “살고 싶다면, 꼭 해보세요.”
마무리 – 누구에게나 기회는 있습니다
지금 이 글을 읽고 계신 분들도, 저처럼 두려움 속에 계실 수 있습니다. 하지만 법은 여러분을 위한 보호막이 될 수 있습니다. 부끄러워 말고, 꼭 상담해보세요.
법은 누구에게나 회복의 기회를 줍니다.
지금, 아래에서 상담을 시작해보세요.
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