간병인으로 버티던 60대 여성, 개인회생으로 삶의 희망을 찾다

이 포스팅은 애드릭스 이벤트 참여를 위해 작성되었습니다.

 

💬 "60대 중반, 내 이름으로 된 재산은 하나도 없었습니다. 하지만 채무는 남아 있었죠. 간병인 일로 버티던 저는 결국 법의 도움을 받기로 결심했습니다."

 

👵 노후에 찾아온 위기: 삶을 짓누르던 부채

박정자(가명) 씨는 63세. 5년 전 남편의 갑작스러운 사망 이후, 모든 생계의 책임이 그녀에게로 넘어왔습니다.

 

자녀들은 이미 독립하여 각자의 가정을 꾸렸고, 박 씨는 서울 외곽의 월세방 한 칸에서 홀로 살아가야 했습니다. 아무런 연금이나 노후 준비도 되어 있지 않았기에, 당장 생활비를 마련하는 것이 가장 큰 숙제가 되었죠.

 

“재산은 없고 빚만 남은 현실 속, 간병인의 마지막 선택은 법이었습니다.”

 

그녀가 선택한 건 '간병인'이라는 일이었습니다. 병원이나 요양시설, 개인 가정에서 환자를 돌보는 일이었지만, 대부분의 간병 일은 비정규직 혹은 일용직 형태였고 근무 환경은 열악했습니다.

 

하루 12시간 이상 서서 일하고, 기저귀를 갈거나 식사를 돕는 육체적 고됨은 말로 표현하기 어려울 정도였습니다.

하지만 그런 고됨보다 더 무거웠던 건 머릿속에 늘 맴도는 '빚'이라는 존재였습니다.

 

남편이 생전에 남긴 병원비, 생활비 부족을 메우기 위한 신용카드 사용과 마이너스 통장, 그리고 대출이자까지. 매달 갚아야 하는 돈이 수입을 초과하는 일이 반복되며 박 씨는 신용불량자로 등록되었고, 은행 계좌나 통신 요금 납부조차 제약을 받는 상황에까지 이르렀습니다.

 

시간이 지날수록 심리적 압박감은 더해졌고, 노후의 불안감은 공포가 되었습니다. 정부 지원도 마땅치 않았고, 주변에서 도움을 요청할 데도 없었기에 그녀는 그저 하루하루를 버티며 살아가는 삶을 이어갔습니다.

 

그러나 점점 그녀는 더 이상 '버티는 것만으로는 나아질 수 없다'는 사실을 깨닫기 시작했고, 드디어 '법의 도움'이라는 마지막 선택지에 눈을 돌리게 되었습니다.

 

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📉 채무 조정이 아닌 회생이 필요했던 이유

박 씨는 처음엔 금융기관의 채무조정 제도를 알아봤습니다.

 

신용회복위원회나 금융기관의 상환 유예 제도를 검토했지만, 곧 한계를 깨달았습니다. 문제는 바로 소득 구조와 연령 조건이었습니다.

 

간병인 일은 정규직이 아닌 일용직에 가까운 형태였고, 수입은 월별로 들쭉날쭉했습니다. 게다가 대부분의 수당이 현금으로 지급되어 소득 증빙이 까다롭다는 점에서 금융기관은 협조적이지 않았습니다.

 

“불규칙한 수입과 원금 탕감의 필요성으로, 개인회생이 마지막 희망이 되었습니다.”

 

 

특히 신용회복위원회의 채무조정 프로그램은 고정 수입이 명확한 근로소득자 또는 일정 수준 이상의 연금 수급자에게 더 적합한 구조였습니다.

 

박 씨처럼 고령자이면서도 정기 소득이 불분명한 경우, 일부 기관에서는 **신청조차 접수해주지 않거나, '권장되지 않는 케이스'**로 분류하곤 했습니다.

 

또한 채무조정은 '이자를 일부 감면하고 상환 기간을 연장해주는 제도'이기 때문에, 이미 수년간 연체된 채권이나 신용불량 상태에서는 실질적인 구제가 어려웠습니다. 근본적으로 원금 탕감이 불가능하다는 점에서, 박 씨와 같은 고위험 채무자에겐 적합하지 않았던 것입니다.

 

결국 박 씨는 보다 근본적인 채무 경감 효과를 기대할 수 있는 제도, 즉 '개인회생'을 검토하게 됩니다.

 

개인회생은 일정 기간 동안 정해진 금액만 변제하고 나머지 채무는 탕감되는 구조이기에, 부담을 줄이는 데 훨씬 효과적이었습니다.

 

다행히 법률 상담을 통해 개인회생은 정기적 수입이 불규칙해도 장기 근무 내역과 실제 세무 신고 기록을 통해 소득을 간접 증빙할 수 있다는 사실을 알게 되었고,

 

이에 따라 세전 월평균 약 130만 원의 수입을 기준으로 회생 절차를 밟을 수 있었습니다. 고정직이 아니라도, 생활비 이상의 소득이 있고 일정 수준의 변제 능력이 있다면 회생 인가 가능성이 있다는 점은 박 씨에게 커다란 희망이 되었습니다.

 

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📋 개인회생 서류 준비: 현실은 녹록지 않았다

개인회생은 누구나 신청할 수 있는 제도지만, 막상 신청하려면 굉장히 꼼꼼한 준비가 필요합니다.

 

단순히 서류 몇 장을 제출한다고 끝나는 절차가 아니며, 신청자의 재정 상태와 소득, 지출 내역, 채권자와 채무 금액 등을 체계적으로 증명해야 하기 때문입니다.

 

“증빙이 어려워도 포기하지 않고 하나하나 정리해 인가를 이끌어냈습니다.”

 

박 씨는 총 채무 3,600만 원을 보유하고 있었고, 그 중 대부분은 카드사 2곳과 캐피탈 1곳에서 발생한 채무였습니다. 문제는 대부분의 채무가 연체 상태였고, 이로 인해 신용정보는 이미 '최악' 상태였다는 점이었습니다.

 

법원에 제출할 서류는 채권자 목록, 채무금 내역, 연체 이력, 소득자료, 지출내역, 가족관계증명서, 주소지 증빙서류까지 다양했고, 빠짐없이 준비해야만 했습니다.

 

박 씨가 일해온 간병인 일은 대부분 현금으로 급여를 받는 구조였기에, 소득을 증빙하기 위한 서류 확보가 가장 어려웠습니다.

 

다행히 장기간 동일 간병기관에서 일해왔기 때문에 활동확인서와 근무기록, 간헐적인 입금 내역을 통해 소득을 유추할 수 있었고, 이에 대한 세무 상담도 병행해 법원이 납득할 수 있는 형태로 자료를 정리했습니다.

 

또 하나의 큰 장애물은 주소지 불일치였습니다. 주민등록상 주소와 실제 거주지가 달라, 법원 등기 우편을 수령하지 못한 경험이 있었던 것입니다.

 

회생 절차에서 법원 서류를 기한 내에 수령하고 응답하지 못하면 기각될 수 있기 때문에, 이는 치명적인 실수였습니다. 이에 따라 박 씨는 법률사무소의 도움을 받아 이사 사실 확인서, 임대차계약서, 등기 우편 재송신 요청서까지 추가 제출하며 꼼꼼하게 오류를 바로잡았습니다.

 

📎 개인회생 서류 준비는 단순한 문서 작업이 아니라, 신청자의 삶 전체를 증명하고 정리하는 과정이자, 신뢰를 보여주는 첫걸음이었습니다.

 

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🏛️ 인가 결정, 그리고 새로운 희망

박 씨의 개인회생은 2024년 10월 15일 서울회생법원에서 인가 결정을 받았습니다.

 

이는 단지 한 줄짜리 결정문을 받은 것이 아닌, 지난 수개월 간의 무거운 과정이 정식으로 받아들여졌다는 상징적 의미였습니다.

신청 당시의 불안감과 서류 보정 과정을 거치며 느꼈던 좌절, 그리고 ‘정말 될 수 있을까?’라는 의구심은 인가 결정 한 줄로 녹아내렸습니다.

 

“증빙이 어려워도 포기하지 않고 하나하나 정리해 인가를 이끌어냈습니다.”

 

약 4개월간의 준비와 수차례의 자료 보완, 세무 상담, 주소지 오류 정정 등을 성실히 수행한 결과, 서울회생법원은 박 씨의 신청을 인가했고, 변제계획안에 따라 다음 조건이 확정되었습니다:

• 총 변제액: 약 1,200만 원 (전체 원금 중 일부만 상환)
• 변제 기간: 36개월 (매월 33만 원 변제)
• 면책 대상: 전체 채무 중 2,400만 원 상당의 원금, 이자 및 연체료 전액

그동안 은행조차 외면하던 신용불량자였던 박 씨는 이제 법적으로 보호받는 회생 절차 안에서 금융회복의 첫 걸음을 내딛게 되었습니다.

 

더는 독촉 전화에 시달릴 필요도 없고, 압류에 대한 걱정 없이 매달 자신이 감당할 수 있는 수준에서 정해진 금액만 성실히 납부하면 됩니다.

 

무엇보다 이 결정은 단순한 숫자의 문제가 아닙니다. 인가 결정은 ‘당신은 다시 시작할 수 있는 자격이 있다’는 사회적 신뢰의 선언입니다. 박 씨에게 이는 단순히 빚을 덜었다는 차원을 넘어, 자존감 회복과 심리적 안정을 동시에 의미하는 순간이었습니다.

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💬 박 씨의 이야기: "부끄러운 게 아닙니다"

“처음엔 너무 무서웠어요. 나이도 있고, 가진 것도 없고, 내가 이런 걸 신청해도 되나 싶었죠.

 

주변 시선도 두려웠고, 내가 실패한 인생이라는 낙인이 찍힐까 망설였어요. 그런데 상담을 받고, 하나씩 서류를 준비하면서 깨달았어요. 이건 부끄러운 게 아니라 내 삶을 지키는 과정이라는 걸요.”

 

“회생은 절망의 끝이 아닌, 나를 지키는 용기의 시작이었습니다.”

 

박 씨는 회생 신청을 통해 단지 채무를 정리한 것이 아니라, 삶을 되찾는 과정을 경험했다고 말합니다.

 

과거엔 돈 걱정 때문에 잠을 이루지 못했고, 납부일이 다가오면 가슴이 쿵쾅거렸습니다. 지금은 월별 지출을 계획하고, 필요 없는 소비는 줄이는 생활을 스스로 실천하고 있습니다.

 

“이젠 하루하루가 조금은 예측 가능해졌어요. 내가 다시 내 삶을 컨트롤하고 있다는 느낌이 들죠. 누군가에게 도움을 청했다는 사실 자체가 부끄러운 게 아니라, 그 덕분에 제가 다시 일어설 수 있었으니까요.”

 

박 씨는 지금도 간병인 일을 하고 있지만, 예전과는 다르게 계획적인 소비와 월 지출 관리를 철저히 하며 신용 회복을 향한 첫 걸음을 밟고 있습니다.

 

또한, 회생 절차가 단지 재정적 문제가 아닌 심리적 안정을 되찾는 계기가 되었다고 이야기합니다.

"이제는 저도 당당하게 말할 수 있어요.
‘회생’은 나약한 사람들의 선택이 아니라, 용기 있는 사람들의 선택이라고."

 

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🔎 간병인 및 일용직도 회생 신청 가능할까?

많은 분들이 '고정 수입이 없으면 개인회생이 불가능하다'고 오해하지만, 현실은 다릅니다.

 

간병인, 택배 보조, 식당 보조, 청소 인력 등 수많은 일용직 근로자들이 실제로 회생을 통해 채무 문제를 해결하고 있습니다. 법원은 단지 직업의 종류보다는 실제 소득의 유무와 지속성을 더 중요하게 봅니다.

 

개인회생은 일정한 '고정직'이 아니더라도, 일정 기간 이상의 소득이 확인되면 신청이 가능합니다.

 

예를 들어, 간병인으로 6개월 이상 일하며 월 평균 120~150만 원의 수입이 있다면, 소득이 불안정하더라도 회생 인가를 받을 수 있습니다. 특히 소득자료로는 근무 확인서, 입금 내역, 세무신고 자료 등이 활용될 수 있습니다.

 

“ “꾸준한 소득과 준비만 있다면 누구든 회생을 통해 다시 시작할 수 있습니다.”

 

법원은 다음과 같은 기준으로 회생 가능 여부를 판단합니다:

• 1) 일정 기간의 소득 기록이 존재하는가?
• 2) 채무 총액이 개인회생 요건(무담보 10억 이하)에 해당하는가?
• 3) 수입 대비 최소 생계비를 뺀 금액으로 일정한 변제가 가능한가?

즉, 일용직이나 계약직이라 하더라도 소득 증빙이 가능하고, 일정한 금액을 36개월 동안 납입할 수 있다면 충분히 회생 인가를 받을 수 있습니다.

 

특히 자녀가 독립한 60대 고령자의 경우, 월 생계비 기준이 낮게 책정되기 때문에 상대적으로 회생 인가가 쉬운 편에 속하기도 합니다.

 

📌 또한 만 60세 이상의 고령자도 회생 신청이 가능합니다. 단, 보정명령에 대한 응답 기한 준수, 등기우편 수령 주소 정확성, 소득 관련 서류의 진실성 등 기본 요건은 반드시 지켜야 하며, 이 과정을 신중하게 준비해야 회생 인가 가능성이 높아집니다.

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📌 마무리하며: 나도 가능한가요?

지금 이 글을 보고 계신 분 중에도, 박 씨처럼 버티고 계신 분들이 많을 것입니다. 하루하루 간신히 버티며, 언제 무너질지 몰라 두려운 마음.

 

**회생은 '끝'이 아니라 '정리의 시작'**입니다.

정부에서 만든 합법적인 채무 조정 제도이자, 다시 사회의 일원으로 살아갈 수 있도록 도와주는 회복 시스템입니다.

당신도 가능할 수 있습니다. 지금 아래 링크를 눌러, 본인의 조건이 회생 대상인지 무료로 확인해보세요.

 

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