⚖️ 회생 중 지각·미납 시 법원 조치 총정리 (주의할 점 포함)

 

🔍 요약

개인회생은 법원의 인가를 통해 일정 기간 동안 채무를 분할 상환하고,
남은 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.

하지만 변제 기간 중 지각하거나 미납이 발생하면
회생 절차 자체가 폐지될 수 있는 중대한 결과를 초래합니다.

 

이번 글에서는 회생 중 지각과 미납이 법원에서 어떻게 처리되는지,
폐지를 막기 위한 대응 방법은 무엇인지,

실제 사례와 함께 상세하게 설명드립니다.

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📚 목차

1. 개인회생 변제 절차 요약
2. 납부 지각이 반복될 경우 법원 반응
3. 납부 미납 시 어떤 조치가 내려지나?
4. 회생 폐지 결정의 영향과 결과
5. 지각·미납 시 효과적인 대처법
6. 실제 상담 사례 소개
7. 결론 및 마무리 조언

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1. 개인회생 변제 절차 요약

개인회생은 일정한 소득이 있는 채무자가
3년~5년 동안 매달 일정 금액을 법원에 납부하면
남은 채무를 면책받을 수 있는 법적 제도입니다.

하지만 회생 개시가 인가됐다고 모든 게 끝난 것이 아닙니다.

진짜 중요한 건 이후 3~5년간의 성실한 납부입니다.

이 기간 중에 단 한 번의 실수로도 회생이 폐지될 수 있기 때문에,
매달 정확한 날짜에 입금하는 것이 매우 중요합니다.

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2. 납부 지각이 반복될 경우 법원 반응

납부일을 하루, 이틀 늦게 내는 지각은 단기적으로 큰 문제가 되지 않지만,
지속되면 법원은 성실성 결여로 판단합니다.

 

• 1~2회 지각: 유의 경고 또는 유선 안내
• 3회 이상 반복: 경고문 또는 출석 요구
• 4회 이상 지연: 회생 폐지 신청 가능

법원은 특히 정해진 납부일로부터 3영업일 이상 지각한 경우를 민감하게 봅니다.
이러한 지각이 누적되면, 변제위원회에서 **'불성실 납부자'**로 판단할 수 있습니다.

 

📌 회생 중에는 단 하루의 지각이라도 반드시 사유서를 제출하거나
변제위원회와 커뮤니케이션을 유지해야 합니다.

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3. 납부 미납 시 어떤 조치가 내려지나?

지각보다 훨씬 심각한 문제가 바로 '미납'입니다.
한 달 분의 회생금을 아예 내지 않는 상황을 말하며,
법원에서는 이를 회생 의지가 없다고 판단할 수 있습니다.

 

• 1회 미납: 경고 및 재촉 통보
• 2회 이상 연속 미납: 회생 폐지 검토
• 누적 3회 또는 고의성 판단: 법원 결정에 따라 폐지 확정

미납 사유가 없거나, 증빙 없이 연락이 두절된 경우에는
회생 재신청도 어려워지는 경우가 있습니다.

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4. 회생 폐지 결정의 영향과 결과

개인회생 절차가 폐지되면 다음과 같은 결과가 발생합니다.

 

• 감면받았던 채무 원금이 모두 부활합니다
• 모든 금융거래에 제약이 생깁니다 (신용불량 등록)
• 채권자들이 압류, 추심, 법적 조치를 다시 취할 수 있습니다
• 회생 재신청이 2~3년간 불가능한 경우도 발생합니다

📌 회생 폐지는 경제적 재기의 마지막 기회를 스스로 놓치는 셈입니다.
지각, 미납은 결코 가볍게 생각해서는 안 됩니다.

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5. 지각·미납 시 효과적인 대처법

✅ 1. 미리 연락하고 사유 설명하기

지각이나 미납이 예상된다면, 납부일 전에
변제위원회나 법원에 사유서를 제출해야 합니다.
정당한 사유가 있다면 폐지를 막을 수 있습니다.

✅ 2. 증빙자료 첨부

실직, 병원 치료, 가족 간병 등은
진단서, 실업급여 수급 내역, 지출 내역서 등을 통해 입증하세요.

✅ 3. 변제계획 변경 신청

납입 여력이 감소했다면 법원에 변제계획 변경을 신청해
월 납부금을 줄이거나 기간을 연장할 수 있습니다.

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6. 실제 상담 사례 소개

사례 ① – 실직 후 2개월 미납:
실직 증명서 + 구직활동 계획서 제출 → 회생 유지

 

사례 ② – 반복 지각 + 무대응:
경고 후에도 무응답 → 회생 폐지 결정

 

사례 ③ – 의료비 지출로 미납:
병원비 + 진단서 제출 → 변제계획 조정 인가

 

📌 핵심은 ‘변제 여건’이 아니라 ‘성실성’입니다.
사유를 숨기지 말고, 미리 보고하는 것만으로도 회생을 지킬 수 있습니다.

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7. 결론 및 마무리 조언

• 납부 지각과 미납은 회생 실패로 이어지는 가장 큰 원인입니다
• 절대 혼자 끙끙 앓지 마시고, 전문가 상담과 서류 준비로 대응하세요
• 회생을 끝까지 완주하면 신용회복 + 채무면책 + 재출발이 가능합니다

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